Pojištění odpovědnosti za škodu
Pojištění odpovědnosti za škodu poskytuje pojištěnému ochranu pro případ, kdy pojištěný způsobí jinému subjektu škodu za kterou odpovídá a kterou mu je povinen nahradit. Takováto škoda může být způsobena na majetku, zdraví či životě, např. při neúmyslném poškození nebo rozbití zboží v obchodě, při vyplavení sousedního bytu, při vzniku úrazu na chodníku před domem, kde je pojištěný povinen zabezpečovat jeho úklid, při vzniku škody způsobené zaměstnavateli atd Ochrana je poskytována tak že pojišťovna za pojištěného poškozenému subjektu náhradu škody uhradí.
V rámci jedné smlouvy o pojištění odpovědnosti vyplývající z běžného občanského života (Občanská odpovědnost) bývají pojištěny všechny osoby žijící s pojištěným v jedné domácnosti (nejčastěji manžel/manželka a děti).
Výhody:
- úhrada neúmyslně způsobené škody pojišťovnou dle platných právních předpisů
- projednání nároků na náhradu škody
Pojištění odpovědnosti občanů
Občanská odpovědnost – tento pojistný produkt se nejčastěji sjednává s pojištěním domácnosti nebo pojištěním rodinného domu. Pojištění se vztahuje na všechny osoby, které žijí ve společné domácnosti s tím, kdo pojistnou smlouvu uzavře. Toto pojištěné kryje rizika běžného občanského života např. vytopení sousedů, nechtěné škody způsobeny dětmi, domácími zvířaty apod.
Odpovědnost za škodu z výkonu povolání – Každý zaměstnanec odpovídá zaměstnavateli za neúmyslně způsobené škody při výkonu povolání až do výše 4,5 násobku svého platu. Jak již název napovídá, tento pojistný produkt chrání pojištěného právě pro případ takových škod.
Pojištění odpovědnosti podnikatelů a průmyslu
Pojištění profesní odpovědnosti – platná právní úprava vyžaduje u některých profesí, které poskytují v rámci své podnikatelské činnosti služby, které vyžadují určité odborné znalosti, sjednání povinného smluvního pojištění odpovědnosti za škody způsobené v souvislosti s poskytováním těchto služeb, tzv. pojištění profesní odpovědnosti. Pojištění profesní odpovědnosti mají povinnost uzavřít zejména advokáti, tlumočníci, auditoři, atd.
Pojištění provozní činnosti – tento pojistný produkt je určen pro osoby fyzické či právnické, které vykonávají podnikatelskou činnost a odpovídají za škody vzniklé z provozní činnosti. Zprostit se své odpovědnosti mohou pouze v případě, kdy prokáží, že škoda byla způsobena vlastním jednáním poškozeného nebo neodvratitelnou události, která nemá původ v provozu – např. živelní události.
Informace jsou pouze obecného charakteru. Vždy záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven.
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU - OBČANÉ
Běžné životní situace doprovází větší či menší míra rizika. Například za škodu vzniklou neúmyslným poškozením nebo rozbitím zboží v obchodě, vyplavením sousedního bytu je člověk plně odpovědný a vzniklé škody je povinen nahradit. Před následky podobných rizik je možné se pojistit. Pojištění odpovědnosti vás ochrání před výdaji spojenými s úhradou škod, které můžete při každodenních činnostech způsobit jiným osobám.
Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě se vztahuje na náhradu škody, která vznikla jiné osobě na zdraví nebo na věci, zpravidla při:
- činnosti běžné v občanském životě;
- vedení domácnosti pojištěného a provozu jejího zařízení;
- rekreaci a zábavě (včetně rekreačních sportů, např. cyklistiky, lyžování);
- činnostech pracovního charakteru (mimo škody způsobené při výkonu povolání nebo podnikatelské či jiné výdělečné činnosti).
V rámci jedné pojistné smlouvy jsou pojištěny také osoby žijící s pojištěným ve společné domácnosti (nejčastěji manžel/manželka a děti), popř. i další osoby (např. osoba, které během dovolené svěříte opatrování bytu).
Některé pojišťovny rozšiřují pojistnou ochranu i o další nebezpečí, jako jsou například škody způsobené:
- při chovu psa a jiných domácích zvířat, drobných živočichů a včel, které jsou ve vlastnictví pojištěného;
- při chovu drobných hospodářských zvířat (drůbež, králíci, ovce);
- legální držbě a používání zbraní k soukromým účelům.
Dalšími produkty lze pojistit odpovědnost za škodu:
- při rekreačním sportu a jízdě na koni;
- při výkonu vlastnictví k rodinnému domu (chatě, chalupě) nebo bytu v osobním vlastnictví (např. chodec se zraní při pádu na namrzlém chodníku před domem, nebo sesuvem sněhu či pádem střešní tašky dojde k poškození zaparkovaného vozidla);
- svépomocné provádění drobných stavebních prací na nemovitosti;
- používání malých plavidel ke sportu a rekreaci.
Pojištění standardně pokrývá škody způsobené na území České republiky, smluvně může být rozšířeno i na Evropu.
Výše pojistného závisí na rozsahu pojistného krytí.
Nezapomenout:
- správně stanovit dostatečný limit pojistného plnění;
- stanovit dostatečný rozsah pojistných nebezpečí;
- seznámit se s pojistnými podmínkami, zejména s výlukami z pojištění a uloženými povinnostmi;
- toto pojištění lze zpravidla sjednat i v rámci majetkového pojištění domácnosti nebo pojištění stavby.
Uvedené informace jsou pouze obecného charakteru. Vždy záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven.
PODNIKATELÉ
Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou členy statutárního nebo jiného orgánu společnosti zabezpečuje pojištěnému subjektu, aby za něho pojišťovna uhradila finanční škodu, způsobenou třetí osobě porušením povinnosti vyplývající z postavení člena statutárního nebo dozorčího orgánu nebo managera obchodní společnosti nebo družstva.
Pojištění profesní odpovědnosti
sjednává se pro případ, kdy pojištěný způsobí třetí osobě škodu v souvislosti se svou profesní činností a je povinen ji nahradit. Řada profesí musí mít povinně uzavřené pojištění odpovědnosti za škodu, které poskytuje pojistnou ochranu pro případ profesního omylu, v jehož důsledku vznikne finanční škoda, za kterou pojištěný na základě právního předpisu odpovídá. Jedná se zejména o činnosti charakteru duševní práce (např. advokáti, architekti, lékaři, autorizovaní inženýři, daňoví poradci, auditoři, účetní, pojišťovací agenti a makléři apod.).
Povinné pojištění odpovědnosti za škodu vzniklou v důsledku závažné havárie
pojistná ochrana pro případ škody způsobené jinému v souvislosti se vzniklou závažnou havárií (v případě, že pojištěný za takovou škodu na základě právního předpisu odpovídá). Definice závažné havárie a okruh osob povinných uzavřít toto povinné pojištění vymezuje zákon č. 59/2006 Sb. o prevenci závažných havárií způsobených vybranými nebezpečnými chemickými látkami a chemickými přípravky (zákon o prevenci závažných havárií).
Pojištění odpovědnosti za škodu silničního dopravce
je určeno pro provozovatele veřejné silniční nákladní dopravy (poskytovaní služeb), kteří uvedenou činnost provozují na základě platné koncesní listiny nebo povolení dopravního úřadu. Pojištění uzavírá silniční dopravce pro případ odpovědnosti za škodu vzniklou jinému na přepravovaném nákladu.
Pojištění zahrnuje odpovědnost silničního dopravce za škody na věci v rozsahu daném zákony, mezinárodními úmluvami a dalšími právními předpisy. Základními právními předpisy pro přepravy prováděné na území ČR jsou obchodní a občanský zákoník. Pro mezinárodní přepravy je pak základním právním předpisem Úmluva o přepravní smlouvě v mezinárodní silniční nákladní dopravě (CMR).
Pojištění se sjednává podle pojistitelem stanovených „pojistných podmínek“, které určují základní rozsah pojištění a definují výluky z pojištění. Některé z výluk lze připojistit a rozšířit tak sjednaný rozsah pojištění.
V základním rozsahu je zahrnuto pojištění odpovědnosti za škody nastalé při vnitrostátní dopravě na území ČR. Rozšíření je možné na mezinárodní dopravu na území většiny evropských států.
Doplňkové pojištění
- k přepravě živých zvířat
- k přepravě výbušnin a třaskavin
- přepravovaných motorových vozidel v rámci odtahové služby
- odcizení přepravovaného zboží (včetně loupežného přepadení)
- škody způsobené smluvním dopravcem
- škody, nastalé při vnitrostátní dopravě prováděné na území jiného státu
Informace jsou pouze obecného charakteru. Vždy záleží na konkrétních podmínkách jednotlivých pojišťoven.
